2月25日，重慶市原市長(zhǎng)黃奇帆在中國(guó)金融四十人論壇舉辦的明珠灣金融峰會(huì)（2023）上表示，在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)空間逐漸飽和的局面下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要發(fā)展方向，也是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的有力抓手。

“從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體來(lái)看，目前我國(guó)前20大科技公司絕大多數(shù)集中在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，而美國(guó)前20大科技公司中大部分已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊。在中美科技競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向。”黃奇帆認(rèn)為。

產(chǎn)業(yè)金融在我國(guó)是以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，專注于服務(wù)B端產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的重要金融服務(wù)形式。我們把產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展之路分為三個(gè)階段，即：以銀行對(duì)公業(yè)務(wù)為代表的產(chǎn)業(yè)金融1.0階段；以供應(yīng)鏈金融為代表的產(chǎn)業(yè)金融2.0階段；以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融為代表的全新的產(chǎn)業(yè)金融3.0階段。

“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融作為產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的3.0階段，充分利用了智慧科技時(shí)代數(shù)據(jù)客觀、公允、難篡改、智能應(yīng)用廣的特點(diǎn)，這是過(guò)去互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融時(shí)代難以實(shí)現(xiàn)的，是主動(dòng)擁抱世界科技發(fā)展潮流方向，順時(shí)代發(fā)展脈絡(luò)而行的創(chuàng)新舉措?！秉S奇帆表示，在數(shù)字技術(shù)賦能下，逐步引導(dǎo)金融服務(wù)從過(guò)去供應(yīng)鏈金融模式下看重企業(yè)主體擔(dān)保、抵押，核心企業(yè)確權(quán)、增信的模式，向只關(guān)注交易信用，向市場(chǎng)主體提供平等融資環(huán)境轉(zhuǎn)變。這是我國(guó)金融服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)世界金融服務(wù)全新潮流的一次超車機(jī)遇。

黃奇帆稱，科技創(chuàng)新往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)而被市場(chǎng)詬病、懷疑，但產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融恰恰是有效控制社會(huì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要?jiǎng)?chuàng)新。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的本質(zhì)是通過(guò)數(shù)字技術(shù)，最大限度透明化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，使虛假貿(mào)易背景、虛假交易過(guò)程、虛假資金往來(lái)、虛假賬戶管理、虛假數(shù)據(jù)等傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)無(wú)處遁藏?！爱a(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將通過(guò)數(shù)字化手段充分暴露、極大降低當(dāng)前金融系統(tǒng)中各類潛在的風(fēng)險(xiǎn)，打造一個(gè)全透明化的數(shù)字金融市場(chǎng)?！?/p>

黃奇帆同時(shí)表示，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是實(shí)體企業(yè)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的雙輪驅(qū)動(dòng)，要結(jié)合起來(lái)一起落地。實(shí)際落地過(guò)程中，企業(yè)面臨短期巨大成本投入和數(shù)字化效果需要較長(zhǎng)一段時(shí)間才能呈現(xiàn)的時(shí)間錯(cuò)位。

“特別是對(duì)本已處在較大經(jīng)營(yíng)壓力的民營(yíng)中小微企業(yè)而言，單純的數(shù)字化技術(shù)轉(zhuǎn)型成本難以承受?！秉S奇帆稱，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融可以配合工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造，讓實(shí)體企業(yè)在開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，可在較短時(shí)間內(nèi)獲得數(shù)字金融服務(wù)所帶來(lái)的降本增效實(shí)際便利，顯著提升實(shí)體企業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型積極性，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的盡快落地。

值得注意的是，黃奇帆提醒，與服務(wù)C端的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融不同，聚焦于服務(wù)B端產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，要吸取互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，做到三個(gè)堅(jiān)持：

一是堅(jiān)持科技機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)各司其職，取長(zhǎng)補(bǔ)短，共建生態(tài)。

產(chǎn)業(yè)金融市場(chǎng)體量是消費(fèi)金融的若干倍，服務(wù)的要求也與消費(fèi)金融不可同日而語(yǔ)，龐大而復(fù)雜的市場(chǎng)一定不是單靠科技公司或者金融機(jī)構(gòu)的力量能夠完成的，兩者誰(shuí)也不能取代誰(shuí)?！翱萍脊咎峁?shù)字技術(shù)賦能，金融機(jī)構(gòu)提供金融場(chǎng)景服務(wù)，堅(jiān)持各司其職，保持開放心態(tài)，取長(zhǎng)補(bǔ)短、融合發(fā)展方能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的創(chuàng)新服務(wù)效果?！?/p>

二是堅(jiān)持嚴(yán)把準(zhǔn)入門檻，吸取消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技創(chuàng)新。

產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化是一項(xiàng)門檻很高的科技技術(shù)，特別是要能滿足金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的風(fēng)控要求，不是任何科技公司、供應(yīng)鏈公司簡(jiǎn)單的系統(tǒng)對(duì)接和數(shù)據(jù)采集就是產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，而必須對(duì)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)全流程進(jìn)行深度科技賦能，真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的四流合一，需要對(duì)金融和科技都有較深理解的平臺(tái)和團(tuán)隊(duì)方可構(gòu)建生態(tài)，金融機(jī)構(gòu)要審慎選擇對(duì)金融和科技均有較深理解的科技平臺(tái)，審慎發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。

三是堅(jiān)持為實(shí)體經(jīng)濟(jì)降本增效的初心。

數(shù)字技術(shù)賦能產(chǎn)業(yè)金融，一定要切實(shí)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)降本增效的效果，而不應(yīng)增加企業(yè)金融服務(wù)的額外成本，數(shù)字平臺(tái)要成為金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間有益的科技橋梁。

此外，黃奇帆還提出，央行完善和提升“沙盒監(jiān)管”制度，特別是加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺(tái)的創(chuàng)新支持，為已經(jīng)成熟的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管背書，給予合法身份，并鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先與擁有背書的科技平臺(tái)開展合作，規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制；

“一行兩會(huì)”監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)政策引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比，特別是提升對(duì)存量和增量資產(chǎn)數(shù)字化風(fēng)控的占比，將有助于提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的科技能力和資產(chǎn)質(zhì)量。既鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展自身的數(shù)字化創(chuàng)新，也鼓勵(lì)與擁有合法背書的第三方科技平臺(tái)開展合作等建議。